Logiciel de filtrage LBC/FT pour le Maroc

SonarPulse est une plateforme de conformité LBC/FT pour les assujettis au Maroc : KYC et entrée en relation avec vérification biométrique de l’identité, filtrage sanctions et PPE, notation des risques clients et surveillance des transactions en temps réel avec déclarations goAML. Elle intègre des connaissances spécialisées et des sources de données locales des grandes places financières du Moyen-Orient et d’Afrique, dont Casablanca Finance City.

Le cadre marocain

Loi n° 43-05. La déclaration de soupçon est adressée immédiatement à l’Autorité Nationale du Renseignement Financier (ANRF) (article 9), via goAML, le formulaire de déclaration par courriel ou un autre moyen convenu avec l’ANRF. Surveillance des transactions au Maroc.
Sanctions ciblées. La CNASNU, présidée par le ministère de la Justice, applique les sanctions du Conseil de sécurité des Nations unies et tient la liste nationale des personnes et entités sanctionnées. Les sanctions de l’ONU dans six juridictions (en anglais).
Personnes politiquement exposées. L’article 4 de la loi n° 43-05 vise les personnes marocaines ou étrangères qui exercent ou ont exercé des fonctions publiques ou des missions politiques importantes, ainsi que leurs proches et les personnes morales qui leur sont étroitement liées. KYC et vérification d’identité au Maroc.
Autorités de contrôle. Bank Al-Maghrib pour les établissements de crédit et organismes assimilés, l’AMMC pour les acteurs du marché des capitaux, l’ACAPS pour l’assurance, l’Office des Changes pour les sociétés holding offshore. Le Maroc après la liste grise (en anglais).
Holdings offshore. La circulaire n° 2/2026 de l’Office des Changes, annoncée le 10 août 2026, impose une approche fondée sur les risques, la connaissance des clients et des bénéficiaires effectifs, la surveillance des opérations et la désignation d’un responsable conformité.

Ce que SonarPulse apporte

Filtrage sanctions, PPE et médias défavorables sur plus de 250 sources, dont les listes de l’ONU, OFAC, UE et Royaume-Uni, plus vos propres listes, avec un nouveau filtrage quotidien et une détection des écarts.
Entrée en relation et KYB pour six types d’entités, avec la chaîne des bénéficiaires effectifs et des actionnaires, la capture documentaire et la vérification biométrique. Logiciel KYC pour le Maroc.
Notation des risques par un moteur de règles propre à chaque client, versionné, avec une note faible, moyenne ou élevée transparente.
TMX : fraude, LBC et sanctions dans un seul moteur temps réel, avec génération des déclarations goAML sous double contrôle. Logiciel de surveillance des transactions.
AskSonar : des réponses sourcées sur les textes réglementaires du Maroc, des Émirats et de Maurice, avec un lien vers le passage cité.
Hébergement dans votre juridiction : les données personnelles de vos clients restent dans votre juridiction plutôt que dans un cloud étranger mutualisé ; centre de données privé ou sur site si nécessaire.

Questions fréquentes

Quel est le délai de la déclaration de soupçon au Maroc ?

L’article 9 de la loi n° 43-05 prévoit une déclaration immédiate à l’ANRF. Le texte ne fixe pas de nombre de jours.

Le Maroc est-il encore sur la liste grise du GAFI ?

Non. Le 24 février 2023, le GAFI a annoncé que le Maroc n’était plus soumis à sa surveillance renforcée, et le Maroc ne figure pas sur la liste du GAFI du 19 juin 2026.

SonarPulse couvre-t-il le KYC et la surveillance des transactions, ou seulement le filtrage ?

Les trois, sur un même dossier client. Sonar couvre l’entrée en relation, le KYC et le KYB, la vérification d’identité, le filtrage, la notation des risques et la surveillance continue. TMX couvre la surveillance des transactions en temps réel et les déclarations goAML.

Où sont hébergées les données de nos clients ?

Dans votre juridiction : le filtrage, la notation, la surveillance et le reporting fonctionnent en cloud national, avec un déploiement en centre de données privé ou sur site lorsqu’il est exigé.

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