Logiciel de surveillance des transactions pour le Maroc

SonarPulse TMX est un logiciel de surveillance des transactions en temps réel pour les banques, les établissements de paiement et les autres assujettis au Maroc. Il filtre chaque transaction au moment où elle passe, applique les règles de fraude, LBC et sanctions dans un seul moteur, repère le fractionnement, l’empilement et les allers-retours entre contreparties, explique chaque alerte et génère les déclarations goAML à l’ANRF sous double contrôle. TMX fonctionne sur site, à l’intérieur de votre périmètre de paiement.

Ce que le Maroc attend de votre surveillance et de vos déclarations

  • Une déclaration immédiate. L’article 9 de la loi n° 43-05 impose de déclarer le soupçon immédiatement à l’ANRF, via goAML, le formulaire de déclaration par courriel ou un autre moyen convenu avec l’ANRF. Le texte ne fixe pas de nombre de jours. Délais de déclaration comparés (en anglais).
  • Des déclarants désignés à l’avance. La loi n° 43-05 impose de communiquer à l’ANRF l’identité des personnes habilitées à déclarer, et le guide de l’Office des Changes pour les sociétés de change précise que cette désignation doit précéder toute déclaration.
  • Pas de divulgation. Selon l’article 29 de la loi n° 43-05, les dirigeants ou préposés qui révèlent sciemment une déclaration ou ses suites à la personne concernée ou à des tiers encourent les peines de l’article 446 du Code pénal.
  • Vigilance renforcée sur les opérations inhabituelles. La circulaire n° 2/2026 de l’Office des Changes prévoit la surveillance des opérations, avec une vigilance renforcée pour les opérations inhabituelles, complexes ou à risque élevé. Le Maroc après la liste grise (en anglais).

Comment TMX surveille les transactions

  • Ingestion en temps réel. Filtrage des transactions sur un schéma de paiement aligné sur ISO 20022, avec validation des pays et des devises.
  • Fraude, LBC et sanctions dans un seul moteur. Des règles FRAML unifiées plutôt que trois systèmes rapprochés après coup.
  • Typologies en graphe. Fractionnement, empilement et allers-retours identifiés entre contreparties, en profondeur.
  • Signaux comportementaux. Vélocité, géographie et historique des appareils notés par rapport à une référence glissante propre à chaque sujet.
  • Détection d’anomalies par apprentissage automatique. Notation des anomalies par forêt d’isolement, sous une gouvernance champion/challenger avec suivi des versions.
  • Décisions explicables. Une justification rédigée pour chaque alerte APPROVE, FLAG ou DENY, avec conservation du vecteur d’entrée.
  • Déclarations goAML. Génération des déclarations goAML et des SAR FinCEN sous double contrôle, sur un journal d’audit infalsifiable chaîné par SHA-256.
  • Connexion à vos systèmes. TMX Connect, intergiciel sur site, alimente TMX depuis vos systèmes bancaires centraux et de paiement.

Questions sur la surveillance des transactions au Maroc

TMX peut-il produire les déclarations de soupçon pour l’ANRF via goAML ?

Oui. TMX génère les déclarations goAML sous double contrôle, et chaque étape est inscrite dans un journal d’audit infalsifiable chaîné par SHA-256.

Les données de transaction quittent-elles nos locaux ?

Non. TMX fonctionne sur site, à l’intérieur de votre périmètre de paiement, là où se trouvent déjà les flux.

Comment la surveillance utilise-t-elle les informations recueillies à l’entrée en relation ?

TMX et le KYC SonarPulse partagent un même dossier client : une règle de surveillance s’appuie sur la note de risque, les bénéficiaires effectifs et les résultats de filtrage recueillis à l’entrée en relation.

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Commencez par un bilan de conformité.

Une séance de travail avec votre équipe conformité, puis une démonstration calée sur votre appétence au risque : le cycle de vie de bout en bout, des pondérations de notation alignées sur votre politique, et une revue de la piste d'audit produite par le système.

Ou écrivez à info@sonarpulse.mu