Logiciel de filtrage LBC/FT pour le Maroc

SonarPulse est une plateforme de filtrage LBC/FT, de notation des risques et de surveillance des transactions pour les assujettis au Maroc. Elle intègre des connaissances spécialisées et des sources de données locales des grandes places financières du Moyen-Orient et d’Afrique, dont Casablanca Finance City.

Le cadre marocain

• Loi n° 43-05. La déclaration de soupçon est adressée immédiatement à l’Autorité Nationale du Renseignement Financier (ANRF) (article 9), via goAML, le formulaire de déclaration par courriel ou un autre moyen convenu avec l’ANRF. Délais de déclaration comparés (en anglais).
• Sanctions ciblées. La CNASNU, présidée par le ministère de la Justice, applique les sanctions du Conseil de sécurité des Nations unies et tient la liste nationale des personnes et entités sanctionnées. Les sanctions de l’ONU dans six juridictions (en anglais).
• Autorités de contrôle. Bank Al-Maghrib pour les établissements de crédit et organismes assimilés, l’AMMC pour les acteurs du marché des capitaux, l’ACAPS pour l’assurance, l’Office des Changes pour les sociétés holding offshore. Le Maroc après la liste grise (en anglais).
• Holdings offshore. La circulaire n° 2/2026 de l’Office des Changes, annoncée le 10 août 2026, impose une approche fondée sur les risques, la connaissance des clients et des bénéficiaires effectifs, la surveillance des opérations et la désignation d’un responsable conformité.

Ce que SonarPulse apporte

• Filtrage sanctions, PPE et médias défavorables sur plus de 250 sources, dont les listes de l’ONU, OFAC, UE et Royaume-Uni, plus vos propres listes, avec un nouveau filtrage quotidien et une détection des écarts.
• Entrée en relation et KYB pour six types d’entités, avec la chaîne des bénéficiaires effectifs et des actionnaires, la capture documentaire et la vérification biométrique.
• Notation des risques par un moteur de règles propre à chaque client, versionné, avec une note faible, moyenne ou élevée transparente.
• TMX : fraude, LBC et sanctions dans un seul moteur temps réel, avec génération des déclarations goAML sous double contrôle.
• AskSonar : des réponses sourcées sur les textes réglementaires du Maroc, des Émirats et de Maurice, avec un lien vers le passage cité.
• Hébergement dans votre juridiction : les données personnelles de vos clients restent dans votre juridiction plutôt que dans un cloud étranger mutualisé ; centre de données privé ou sur site si nécessaire.

Questions fréquentes

Quel est le délai de la déclaration de soupçon au Maroc ?

L’article 9 de la loi n° 43-05 prévoit une déclaration immédiate à l’ANRF. Le texte ne fixe pas de nombre de jours.

Le Maroc est-il encore sur la liste grise du GAFI ?

Non. Le 24 février 2023, le GAFI a annoncé que le Maroc n’était plus soumis à sa surveillance renforcée, et le Maroc ne figure pas sur la liste du GAFI du 19 juin 2026.

Où sont hébergées les données de nos clients ?

Dans votre juridiction : le filtrage, la notation, la surveillance et le reporting fonctionnent en cloud national, avec un déploiement en centre de données privé ou sur site lorsqu’il est exigé.

Pour aller plus loin

• Morocco after the grey list: the FIU, the supervisors and the offshore holding circular
• UN sanctions across the six
• STR deadlines across the six